怎么想银行贷款？
题主好，作为在银行业工作多年的同行（非银行客户经理），以一个外行的眼光简单谈谈贷款申请的技巧，仅供参考，不保证一定正确，见谅！ 先讲原则。 银行借款要遵循“三性”原则——“融资的必要性”“贷款的安全性”“投资回报率”这三性决定了你贷款能否成功以及成功的程度。其中“融资的迫切性”是核心，即你要贷款做什么用，这个用途是否正当且必要，如果过于宽泛或虚假，在审查时一定会遇到障碍；
其次谈流程。 无论贷款还是信用卡分期，一般都要经过提交申请、审核、签约、放款、贷后管理这几个环节。在这之中，申请环节又包括提供材料、填写申请表、签订合同等子过程；放款与贷后管理环节相对复杂一些，因为涉及外部监管和内部审批，中间会穿插一些手续性的东西。这里需要提醒的是，每个银行对单笔贷款的申请要求都大同小异，但个别细节之处千差百异，所以，千万不要怕麻烦，尽可能准备齐全资料再前往办理业务，以免来回跑。
最后说技巧。 这个部分因各行差异太大而很难有统一的方法，我在这里也只能泛泛而谈，列举一些需要注意的地方：
1. 申请材料一定要干净，意思是没有瑕疵，比如有些客户为了证明自己的还款能力或增加贷款额度而找朋友公司抬价，这种做法其实很不妥，万一被银行调查出来，有可能导致合同无效，前功尽弃；
2. 借款用途一定要真实，并且是对你有利的真实，即你是用于生产经营还是个人消费；
3. 在银行有不良记录的人员（征信上有污点的）原则上是不能取得贷款的，除非你能找出足够充足的理由令银行相信你不会违约，当然，这种情况在现实中是很难操作的；
4. 如果是企业申请贷款，要注意选择适合自己的银行，一般大银行的业务比较规范，对小企业的贷款规模较小，而一些小银行则相反，一些城商行对于当地客户有一定比例的要求，外地客户可能需要提供本地房产抵押；
5. 注意贷款期限和利率，一般来说，短期贷款利率高于长期贷款利率，商业贷款利息不低于公积金贷款；
6. 如果可能的话，尽量提前与银行沟通，做到心里有谱后再去办理，这样可以节省不必要的开支，特别是异地客户，省下来的路费也是一笔不小的数目呢！