贷款审查审批要分离吗？
近年来，贷款审查、审批严重失控，银行内控制度存在较大缺陷是引起贷款质量下
降、风险加大，违规违纪事件不断发生的重要原因。为解决这些问题，有的银行已对
贷款审查与审批实行分离，这有利于加强内部控制，防止不良贷款发生。但是，由
于各种原因，很多银行的实际情况并非如此。有业务行以 “权宜之计”来逃避内
部控制，让业务部门包揽贷款一切事宜，使审查部门成为“摆设”；有的为追求
利润，盲目发展客户和项目，放松贷款条件，造成贷款质量下降，形成不良后
果；有的是为了打击竞争对手或拉拢客户，放宽条件快速放款。还有的是为了多
揽贷款，出现“只发证，不审查”的现象。这些问题已严重影响和制约银行健康发展。
实行贷款审批与审查分离，有助于完善内部控制机制。在现行制度下，业务
人员既能获得较高的中间业务收益，又可以借助自身的业务优势和关系，揽到
更多业务，在利益驱动下，容易滥用权力，弄虚作假，虚报材料、隐瞒风险。合
理权限分配则能通过合理分工和制约，有效地防止和减少这些问题。
实行贷款审批与审查分离，有助于规范经营管理行为。发放贷款是银
行的关键岗位，其业务权限应合理分配，业务环节应严格区分，责权利应
相应的统一。分散权利可以减少高层管理人员权限，使其决策更审慎，同时
可加强高层管理人员对整体经营的控制力；而明确分工和约束机制可提高部
门和个人作业效率。
我国银行业实行贷款审批与审查分离尚不成熟。当前首要的是建立、完善行之有效的内部控制系统，从制度上防止和杜绝各种违规行为的发生，以保证银行稳步发展。