为什么贷款审批那么难？
作为在银行干了35年的老信贷经理，我来说说我的看法吧！ 首先，银行贷款不是给你随便贷的！商业银行放贷是有严格的审批流程的，一般分行部对于单笔100万元以上的贷款申请都有业务审批委员会（简称审委会）审议，当然额度特别大的要报给总行审贷会审批。这个部门虽然不是银行的核心部门，但是它的职能却很重要，直接关系到银行风险的大小和盈利能力。所以，在银行业务中，他们是最有可能“为难”你的一个部门了——毕竟，他们的权限最大。
其次，每个银行都有自己的客户准入条件，即在什么条件下你可以成为该行的客户，什么样的企业可以融资，都需要根据行业、经营规模、财务状况、信用记录等诸多因素进行综合判定。而每个部门对客户的条件标准都是有所差异的，比如说，个人贷款部门可能更看重你的收入、负债和征信记录；公司贷款部门可能会更注重你的现金流和财务状况。如果，你的条件达不到任何一家的要求，那自然就不会有银行愿意给你贷款了。即使，你把多家银行的贷款需求打包一起提出来，结果大概率也不会有什么变化。因为，现在银行都不约而同地都开始采取集中授信的方式开展贷款业务，即同一个借款人的所有贷款需求都汇集到某一个部门办理，这样能够大大降低银行的风险。
除了客户准入条件外，每一个单子的贷款审批还受诸多因素影响，比如当下银行资金紧张还是宽松，比如你申请的利率是上浮还是下浮，比如你抵押的房产是不是银行喜欢的楼盘等等。每个金融机构都有自己的办事原则，这些原则往往与机构的业务属性相关联。例如，城商行、农商行大多都是以存款为基础开展的存贷一体式业务，所以他们最为看重的是你的存款账户余额是否足够； 而国有大行因为有着强大的客户基础，所以在放款上往往比较随意一些。