三农贷款难主要原因？
三农问题是中国近10年内所面临的最主要问题，三农指的是农业、农村、农民。解决好三农问题是中国发展的前提和物质保证。但是因为金融体系对三农的特殊性缺乏识别能力，因而农村金融缺乏有效的支持机制。
据业内人士指出：三农业务虽然潜力巨大，但风险也比较大，出于风险控制考虑，很多银行不会主动介入；三农贷款难问题可以从农村金融需求方面出发进行探讨，农村金融需求主要分为三个层次：一是基本生活需求，银行可以发展农户小额信用贷款来满足；二是产业发展的需求，这属经营性的金融需求，可在信用贷款的基础上开展农业抵押贷款、信用担保、结算服务等业务；第三是创业与就业的需求，这方面可探索开展农户综合授信贷款、劳动力开发贷款等不同产品。
那么，为何农业贷款还是很困难呢？造成农业贷款困难的间接因素来自于农民经营农作物的不定性。经营食用粮食类的农作物，诸如水稻等等，由于收成有年成季节等不确定因素，而且出售市场具有很大的不稳定性，这就给银行对该类贷款回收造成了很大的不确定因素，因而银行一般不愿意贸然贷款。
造成农业贷款困难的另外一个原因来自于该行业的固有的低利润率。农业的原料、劳动力、土地等基本生产因素基本上是有由农民自身所掌控，其产品以初级产品或者加工产品进入市场，再加上农业的高风险性，使其收益具有极大的不稳定性，这就给农业生产以低廉的贷款成本造成了固有的障碍。
解决农业贷款难：
放宽抵押抵押品的范围。用符合银行质价要求的产成品、存货、机器设备、土地使用权等可作为抵押品，以引进资金，改善农业的基础设施建设；政府应提高科技投入，改善种植结构，提高农产品附加值，促进农业产业化发展，给银行提供更多更好的贷款安全保障。同时放宽对农户直接贷款条件，结合农户生产经营实际，以农户家庭财产作为抵押，或由其他具有不低于“资质”的农村经济组织、自然人提供保证，对符合条件的农户发放贷款。
加快农村金融体制创新。加快农村金融体制创新，发挥农村信用社主渠道作用。改善法人治理结构，按市场竞争原则，改造组建农村商业银行。深化信用社改革，扩大参股或入股范围，明晰产权关系，搞活经营体制。允许有条件的农村信用社发行金融债券，扩大资本规模。发展农村金融租赁业。大力开发适合农民需求的金融租赁业务。政府出资购买大型农业机械，并租赁给农户使用，由农户按月归还租金，租赁期满后，租赁物件原价划转给农户。