工商银行贷款未满一年不调利息吗？
看到有网友在问，她是在工商银行做的贷款，当时做的时候政策是几年内不分段只还利息，但是现在工商银行把政策改了，非要让还本付息，当时说好的事怎么又会变了，贷款未满一年怎么又要转本付息了，真的好心塞，原本想着可以在房贷上做一些投资但是如今行不通了，现在就等银行邮寄过来合同，然后看看怎么解决这个问题，希望大家支支招，看看有什么办法可以解决，毕竟贷款还没有满一年，不想那么早就还本付息，毕竟当时说好的事，怎么到实行的时候就变了样了。
贷款尚未满一年现需转本付息
小彭是一位85后，2013年因为买了套二手房子，就向工商银行西安北大街支行申请了二手房按揭贷款。当时，客户经理向她介绍贷款时，所说的是商贷与公积金组合贷款，首付20%，贷款期限10年，商贷部分采用浮动利率，上浮10%，随利率调整而同比例下浮，并约定在贷款期限内，每年以转本付息的方式归还一次贷款本金和利息。小彭当时就答应了。
今年8月，小彭突然接到银行通知书，通知她贷款政策变更，原定贷款期限10年变为15年，并需还本付息，且以后每年需归还两次贷款利息及1次贷款本金。小彭说，她和男朋友都是普通上班族，月供加上日常生活，收入已经十分紧张，如果按照新的还款计划，每月需多还款四五百元，这对于他们来说实在难以接受。“当时买房时，资金已经十分紧张，现在又要多拿出那么多钱来还本付息，压力实在太大了”。
工商银行：政策调整需理性接受
针对此事，工商银行西安北大街支行一位马姓副行长昨天早上表示，小彭所签贷款合同合法有效，银行方面也是依照合同办事。该行曾三次通过小彭预留的电子邮箱发送贷款政策调整公告。今年3月1日，该行向小彭发送了调整的通知，但邮件未获回复。7月28日，该行委托律师向小彭发送了通知，但没有找到小彭本人，只好将合同内容以邮政寄递的形式送达给小彭，但邮件又被退回了。
针对小彭提出不满还贷方式的诉求，马行长表示，每年两次的付息还本方式属于合同约定，也是工商银行系统内的通用条款，属于银行的正常行权，而且小彭的贷款资质并没有变化，房屋也在正常抵押之中，银行并无侵犯小彭利益之处。如果小彭不接受该项还款方式，银行可以在办理贷款时拒绝受理她的业务。马行长强调：“现在是商业社会，各行为人做事都应该理性，商业银行也要生存。”
律师：银行变更合同条款需双方同意
关于此事，陕西恒达律师事务所的张凤巧律师表示，小彭与银行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合法有效。《合同》第12条约定，在履行过程中，出现违约事件时，贷款人有权要求借款人限期纠正；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的损失。本合同约定，小彭以所购商品房向贷款人提供抵押担保，在房产办理抵押登记前，银行并非享有该房产的完全物权，故在尚未履行完毕的情况下，银行无权单方面要求变更还款方式。
在贷款期内，商业银行若制定新的贷款政策，应根据新政策规定调整相应贷款人的贷款利率或还款方法，并尽可能地通知贷款人。本案中，工商银行在2014年7月28日通过律师向小彭邮寄送达《律师函》，通知小彭贷款期限调整为15年，并要求小彭按新合同约定的结算方式结清贷款本息，违反法律规定，亦不符合双方合同约定。
同时，工商银行西安分行在从未通知小彭的情况下，于2014年9月1日擅自将小彭还款方式由“按月等本等额还息”变更为“按月等本等息”亦显失公平，属于变更合同的主要事项。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条规定：“当事人协商一致，可以变更合同的内容。”及第五十四条第二款规定：“在订立合同时显失公平的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”在贷款期限及还款方式发生变动的事宜上，银行未与借款人进行协商，属于单方变更合同，应认定该变更行为无效。