名校贷二次贷款额度会上升吗？
前不久，全国首家农村商业银行——成都农商行“名校贷”首笔放款仪式在成都正式举行。而9月12日，该行官网公告称，“名校贷”业务正式落地。这意味着，在花旗银行、中信银行等境外合资银行均已推出类似个人助学贷款产品的情况下，成都农商行也加入该行列。对此，业内普遍认为，本土银行加入个人贷款竞争行列，将为国内个人消费提供更多的金融产品创新及多元化的金融服务，对促进行业进一步发展将为积极的推动力。
“就当前情况来看，针对在校大学生的消费贷款业务还不成熟。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，大学生消费贷款业务在我国还是新生事物，业务尚处于探索阶段，其核心问题在于信贷资金的安全性难以保证。
据了解，为积极抢占个人消费信贷业务市场，今年以来，包括花旗银行、中信银行等外资行在内的多家银行，都在积极推出相应的个人消费贷款产品。
花旗银行个人贷款业务主任林乃峰表示，花旗银行为满足中国居民在住房、买车、留学、旅游等方面不断增长的个人需求，于去年6月27日正式推出花旗“乐享贷”个人消费贷款品牌。“与传统个人贷款产品相比，花旗‘乐享贷’特点在于创新产品组合，贴近客户需求。” 林乃峰说，基于不同的客户需求，花旗“乐享贷”产品分为“乘兴之车”、“居有所乐”、“就学无忧”和“逍遥行天下”四大系列。
同样在留学贷款方面，中信银行上海分行私人银行部总经理沈莺莺表示，中信银行于2012年8月推出留学贷款业务，客户群体定位在读的高中毕业生或以上学历的海外留学申请人。“中信银行推出留学贷款主要是针对有高端留学需求的客户，包括学生个人的条件，所选择的留学国家，留学项目的特殊要求等，量身定制个性化的贷款产品。”沈莺莺说，按客户实际支付的留学费用为贷款金额，贷款期限根据申请人的实际支付学费的时间确定，贷款偿还方式为直接划转入海外账户。
对于当前针对大学生消费贷款市场的发展现状，盘和林指出，国家教育制度决定了大学学费必然较高，这在一定时期内会将中低端助学贷款产品空间挤压至较低水平。同时，由于大学生信贷主体尚不具备完全还款能力，故银行需要根据其消费能力确定贷款金额并进行监督管理，在保证资金安全的前提下合理开发该类贷款产品，并加强贷后监督，及时发现可能遇到的问题。
但是，在盘和林看来，针对大学生的个人消费贷款业务，最终必然将朝着专业化、集体化的方向发展。“当前，一些地方政府相关部门已经意识到这个问题，并有针对性地设立专项基金，为高校学生提供助学贷款。同时，一些民办银行也将进入该领域，在市场需求促使下逐步确立自己相应的品牌。”盘和林说，未来，大学生贷将逐步发展成像购房按揭一样普遍的个人贷款品牌，并在房贷、车贷后成为第三大个人消费贷款项目。对于“名校贷”未来走向，林乃峰表示，花旗银行“名校贷”是针对中国重点高校在校大学生的个人消费贷款品牌，学生入学成绩和在校期间的绩点等学习成绩将成为银行考虑的重要因子。
“就当前情况而言，我国对于学生贷款方面还没有一整套完整的法律体系来对这一市场行为进行约束。”盘和林建议，尽管大学生消费信贷前景广阔，但目前仍应控制发展速度。“最好由政府有关部门、校方和银行等相关单位进行协商，建立全国性的学生贷款联合信息网，明确各个学校的责任与权利，确定贷款程序，提高办理效率。同时，还可鼓励有条件的企业向大学生提供无息贷款、并提供实习机会等。”盘和林说。